இந்தியாவில் அன்றாட நிதிப் பரிவர்த்தனைகளின் அங்கமாக மாறியுள்ள UPI (Unified Payments Interface) அமைப்பில், அக்டோபர் 15, 2026 முதல் புதிய வணிகக் கட்டண முறை (Merchant Discount Rate – MDR) நடைமுறைக்கு வரவுள்ளது.
தேசிய செலுத்துதல் கழகம் (NPCI) வெளியிட்ட இந்த அறிவிப்பின்படி, ரூ. 2,000-க்கு மேல் மேற்கொள்ளப்படும் வர்த்தகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு (Person-to-Merchant) 0.4% MDR கட்டணம் விதிக்கப்படும். அதே நேரத்தில், சாமானிய நுகர்வோருக்கு UPI சேவைகள் முற்றிலும் இலவசமாகவே தொடரும் என மத்திய அரசும் NPCI-யும் தெளிவுபடுத்தியுள்ளன.
முக்கிய அம்சங்கள்: யாருக்கு என்ன மாற்றம்?
- நுகர்வோருக்கு எவ்வித கட்டணமும் இல்லை: பொதுமக்கள் தங்களுக்குள் அனுப்பிக் கொள்ளும் பணப் பரிமாற்றங்களுக்கும் (P2P), கடைகளில் செய்யும் அனைத்து பரிவர்த்தனைகளுக்கும் எவ்வித கூடுதல் கட்டணமும் வசூலிக்கப்படாது.
- ரூ. 2,000 வரையிலான வர்த்தகப் பரிவர்த்தனைகள் இலவசம்: சிறு வணிகர்கள் மற்றும் தேநீர் கடைகள், காய்கறி கடைகள் போன்ற இடங்களில் செய்யப்படும் 95%-க்கும் மேற்பட்ட அன்றாடச் சிறிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR கட்டணம் கிடையாது.
- ரூ. 2,000-க்கு மேற்பட்ட வர்த்தகக் கட்டணம்: ரூ. 2,000-க்கு மேல் வணிகர்களுக்குச் செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகளுக்கு 0.4% MDR கட்டணம் விதிக்கப்படும் (அதிகபட்ச வரம்பு ரூ. 300 ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது).
- சிறப்பு விதிவிலக்குகள்: பெட்ரோல் பங்க், ரயில்வே டிக்கெட், காப்பீட்டு பிரீமியம் மற்றும் பயன்பாட்டுக் கட்டணங்களுக்கு (Utility Bills) 0.4%-க்கு பதிலாக நிலையான ரூ. 5 மட்டுமே கட்டணமாகப் பிடிக்கப்படும்.
கட்டண ஒப்பீடு (MDR கணக்கீடு)
| பரிவர்த்தனை தொகை | MDR விகிதம் | வணிகர் செலுத்தும் கட்டணம் | நுகர்வோர் செலுத்தும் தொகை |
| ரூ. 2,000 வரை | 0% | ரூ. 0 | ரூ. 2,000 |
| ரூ. 3,000 | 0.40% | ரூ. 12 | ரூ. 3,000 |
| ரூ. 50,000 | 0.40% | ரூ. 200 | ரூ. 50,000 |
| ரூ. 75,000 மற்றும் அதற்கு மேல் | உச்சவரம்பு (Cap) | ரூ. 300 (அதிகபட்சம்) | ரூ. 75,000 |
MDR கொண்டுவரப்படுவதற்கான பின்னணி
2020-ஆம் ஆண்டு முதல் UPI பரிவர்த்தனைகள் பூஜ்ஜிய MDR முறையில் இலவசமாக வழங்கப்பட்டு வந்தன. இருப்பினும், UPI நெட்வொர்க்கைப் பராமரித்தல், இணையப் பாதுகாப்பு (Cybersecurity), மோசடி தடுப்பு உள்கட்டமைப்பு மற்றும் சர்வர் புதுப்பித்தல் ஆகியவற்றிற்கு வங்கிகளுக்கும் பேமெண்ட் செயலிகளுக்கும் அதிக செலவு ஏற்பட்டு வந்தது.
இந்த புதிய MDR கட்டணத்தின் மூலம் சுமார் ₹15,000 கோடி வரை வருவாய் ஈட்டப்பட்டு, அது டிஜிட்டல் உள்கட்டமைப்பை மேலும் வலுப்படுத்தப் பயன்படும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
தொழில்துறையில் எழுந்துள்ள விவாதங்கள்
இந்த அறிவிப்பு நிதித் துறை மற்றும் வர்த்தகர்கள் மத்தியில் பல்வேறு கருத்துக்களை உருவாக்கியுள்ளது:
- வருவாய் பங்கீடு குறித்த கேள்விகள்: வசூலிக்கப்படும் MDR தொகையை வங்கிகள் (Paying & Acquiring Banks), PhonePe, Google Pay போன்ற UPI செயலிகள் மற்றும் பேமெண்ட் அக்ரிகேட்டர்களுக்கு இடையே எவ்வாறு பகிர்ந்தளிப்பது என்பதில் விவாதம் நீடிக்கிறது.
- வணிகர்களின் சுமை: பெரிய அளவிலான பொருட்கள் மற்றும் உபகரணங்களை விற்பனை செய்யும் வர்த்தகர்கள், கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்களை விட 0.4% குறைவு என்றாலும், இது தங்களின் லாப வரம்பைப் பாதிக்கும் எனக் கவலை தெரிவிக்கின்றனர்.
- நுகர்வோர் பாதுகாப்பு: வணிகர்கள் இந்தக் கட்டணப் சுமையை நேரடியாகப் பொருட்களின் விலையில் உயர்த்தி விடுவார்களா என்ற சந்தேகமும் எழுந்துள்ளது. இருப்பினும், வணிகர்கள் இந்தக் கட்டணத்தை நுகர்வோரிடம் நேரடியாக வசூலிக்கக் கூடாது என அரசு அறிவுறுத்தியுள்ளது.